#9 Allianz Agentur Kreiner - Der Weg zur Wohnbau-Finanz-Expertin mit Claudia Maier

00:00:00: Willkommen bei Forma durch Oberkärnten.

00:00:02: Ich bin Tony Wolliger und nehme Dich mit zu aktuellen Trends, spannenden Themen und Einblicken direkt zur Mobilität aus der Region.

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00:00:39: Nehmen wir Platz genommen, Claudia Meyer!

00:00:41: Hallo Claudia, schön dass ich mit dir fürs Lauterfahren darf.

00:00:43: Hallo Toni!

00:00:44: Du bist ja... Wir haben ja bei Kreiner, die Agentur Kreiner schon gesprochen und du bist ein wesentlicher Teil davon.

00:00:51: Erklär uns mal vielleicht ein bisschen die Geschichte von der Agentur Kleiner.

00:00:54: Wie kommt es denn dazu, dass du mit dabei bist?

00:00:57: Du eigentlich hat meine Mama gemeinsam mit meinem Mann die Agenture gegründet.

00:01:03: Meine Mama ist schon ewigen Zeiten bei der Allianzversicherung gewesen.

00:01:06: Und gemeinsam mit dem Erwin haben sie dann den Schritt in die Selbstständigkeit gewagt.

00:01:11: das ist schon zwei tausend drei aber da bin ich noch zur Schule gegangen.

00:01:16: Ja, wie das Leben so spielt habe ich dann in meinem Studium mich dazu entschlossen auch in diesen Bereich einzusteigen und nicht in der Versicherung sondern in der Finanzierung habe ich meinen Schwerpunkt gesetzt.

00:01:28: Und da bin ich jetzt mit Infiner die Wohnbarfinanzexperten.

00:01:32: Das heißt du bist Finanzierungsexpertin im Wohnbau?

00:01:36: Erklär mal aktuell gerade was sind so die Chancen wenn Du so auf die jetzige Zeit schaust im Wohnbaum?

00:01:42: Ja, das ist eigentlich eine ganz erspannende Zeit.

00:01:46: Seit Corona, wo sich die Zinsen danach sehr nach oben entwickelt haben, haben natürlich die Kunden ein bisschen Stress bekommen bzw.

00:01:58: eine Schockstarre erlitten.

00:02:01: Dies aber mittlerweile ja wieder ein bisschen ... soll ich sagen eben... vergangen.

00:02:07: Die Kunden haben sich an die Zinsen gewohnt

00:02:09: und

00:02:10: jetzt geht es einfach daran, dass wir wieder neue Chancen am Markt entdecken.

00:02:16: Die Kunden können mit einer guten Bonität wieder sehr gut finanzieren

00:02:20: und

00:02:22: ja also die Chancens sind tatsächlich dahin.

00:02:24: wenn man eine gute Bonität hat dann hat man auch wieder Verhandlungen stärker gegenüber Bauträgern und Banken.

00:02:32: Wenn du jetzt schon angesprochen hast, deine Kunden, wenn jetzt eine kleine Familie hernehmen, die möchte sich ein Eigenheim finanzieren.

00:02:39: Ist das zurzeit machbar?

00:02:40: Was muss man aufpassen?

00:02:41: Machbar?

00:02:43: Ja!

00:02:44: Es kommt halt immer auf das richtige Konzept drauf an und dafür bin ich eigentlich da, dass ich mit den Kunden das richtige konzept er arbeite.

00:02:53: Die ziehen sie natürlich eben... relativ hoch geworden.

00:02:59: Und da kommt es immer darauf an, wie man das Konzept schnürt damit man einer Familie, einer jungen Familie eben diese Möglichkeiten ermöglicht also die Finanzierung ermöglichen.

00:03:11: Erkläre mir den Unterschied bitte wenn du sagst ermöglichend ihr könnt ja klassisch den Weg zur Bank suchen.

00:03:16: Das heißt ich gehe mit der ersten Bank vieler alle rein und so wird man gerne Haus bauen und hätte gern einen Kredit.

00:03:21: warum komme ich vorher zu dir?

00:03:23: was ist der Unterschied?

00:03:25: Der große Unterschied ist der, ich verkaufe kein Kredit sondern ich entwickle Finanzierungskonzepte für meine Kunden.

00:03:34: Mit meinen Kunden also da geht es eben ganz viel darum zu schauen was ist die Lebenssituation?

00:03:41: Wie schaut das mit der Familie aus?

00:03:43: wie geht das in Zukunft?

00:03:44: Die Finanzierung begleitet mich normalerweise mein ganzes Leben Und da ist es eben ganz, ganz wichtig, dass man auf Flexibilität achtet.

00:03:53: Dass man auch den Stresstest macht und schaut was geht sich denn aus?

00:03:59: Wenn jetzt zum Beispiel ein Gehalt von den beiden niedriger wird aufgrund einer Familiengründung usw.

00:04:07: Da kommen diese Konzepte erarbeiten mit einem Marktwissen im Hintergrund weil wir haben über hundertfünfzig Banken bei uns in der Kooperation Und wissen dadurch eben auch, was es alles für Möglichkeiten am österreichischen Markt gibt.

00:04:20: Das heißt wenn ich zu dir komme dann müsste man jetzt ja jeder muss sich da jeden Euro zwar dreimal umrennen, die Zeiten sind ein bisschen härter geworden und sie sind aber ganz so locker mit dem Gold.

00:04:30: Jetzt könnte ja kritischer Geist dir sagen naja aber deine Leistung die ich mir dazukaufe den muss ich auch zahlen das kriege ich auch nicht umsonst oder?

00:04:37: Ja absolut!

00:04:39: Wenn man zu mir kommt, sage ich jetzt genau an den ersten Schritt haben wir also.

00:04:44: meine Erstberatung ist immer unverbindlich und kostenlos.

00:04:48: Aber wenn wir eben dieses Finanzierungskonzept erarbeiten, haben wir einfach die Möglichkeit dass es eben viel viel die Dienstleistungen gibt in vielen Banken, die wir da uns dann anschauen und viele verschiedene Konzepte.

00:05:03: Und am Ende des Tages geht das immer darum langfristige Finanzierung kostet am Ende sehr, sehr viel Geld.

00:05:10: Weil es geht um die Zinsen und da ist diese Einmarkosten, die am Anfang eben für mich zur Verfügung stehen meistens eben viel, viel weniger als das was eben am Ende dann herauskommt.

00:05:24: Ich habe mir im Vorfeld schon ein bisschen plaudern dürfen.

00:05:26: Das ist ja echt spannend.

00:05:28: zu deinen Kunden zählen ja nicht nur jetzt unmittelbar Kunden aus dem England sondern du hast ja auch ganz viele Kunden aus.

00:05:36: Ja, absolut.

00:05:37: Ich habe mittlerweile ein gutes Netzwerk aufgebaut von ausländischen Immobilienmarktlern.

00:05:45: Es hat aber eigentlich damit gestartet dass ich die erste holländische Familie in dem Fall finanziert habe.

00:05:55: weiter empfohlen hat und dadurch ist ein Riesennetzwerk entstanden.

00:05:59: Wir sind digital eben sehr, sehr gut aufgestellt das heißt wir haben das Erstgespräch immer online und da arbeiten die mit den Kunden ganz viel im Vorfeld weil sie können sich natürlich am österreichischen Markt nicht aus und da bieten wir einfach unser komplettes Netzwerk was nicht nur Finanzierung betrifft sondern Was Steuerberater betrifft Sozialversicherung, Versicherungsbereich der Import von Autos und so weiter.

00:06:29: Das heißt wir geben da einfach alles aus einer Hand in die Möglichkeit den Kunden, dass sie dann in Österreich einfach Fuß fassen können.

00:06:37: Wie kumpst du deiner holländischen Kundschaft?

00:06:39: Macht man da Werbung in Holland?

00:06:41: Zeitungsincerat oder irgendeine klassische Printwerbung oder Social Media?

00:06:44: Oder kommen die Kunden mittlerweile auch schon zu euch weil sie wissen Sie sind ein guter Händen!

00:06:48: Ja, sie kommen mittlerweile wirklich zu uns.

00:06:50: Sie werden wirklich von Freunden bzw.

00:06:55: eben von Finanzierungskunden oder Versicherungskunden von uns einfach weiter empfohlen.

00:07:00: Oberkernsten ist ja wunderschöner und noch leistbarer Raum, sage ich jetzt einmal!

00:07:06: Und die Leute wissen einfach unser Lebensqualität zu schätzen und unser Netzwerk und unsere Beratung und Tieresbereitschaft in dem Bereich.

00:07:15: Wir haben im Vorfeld ja schon kurz über das gesprochen, es ist ja eigentlich dadurch dass ihr so vielfältig, so breit aufgestellt seid.

00:07:22: Es ist ja nicht nur die Wohnbaufinanzierung wie bei euch da bei ausländischen Kunden jetzt auch zum Drogen kommen, sondern natürlich auch das sagt was mache ich mit meinem Auto?

00:07:29: Die kann man jetzt natürlich mit deinem Auto das in Holland angeboten hat.

00:07:32: Das muss ihr importieren und bei euch kriegt man wirklich alles aus einer

00:07:34: Hand.

00:07:36: Genau absolut!

00:07:37: Also wir haben eine Zulassungsstelle bei uns in Haus.

00:07:41: in Oberfellach kann ich ja sogar ein bisschen holländisch, das habe ich nämlich jetzt auch schon gelernt.

00:07:50: Wir bieten da einfach den Kunden mittlerweile schon vorgefertigte Checklisten damit sie wissen bevor Sie eben das Ausland verlassen was sie alles im Ausland noch organisieren müssen damit dann der Übergang nach Österreich eben bestmöglich erfolgen können.

00:08:06: und da unterstützen wir sich natürlich gerne bereitwillig an Versicherungsbereich usw..

00:08:11: Lass uns noch mal einen Blick auf den Wohnbau werfen.

00:08:13: Was sind deiner Meinung nach die größten Finanzierungsfehler, die passieren wenn man baut?

00:08:20: Ja der erste große Fehler, den wir eigentlich machen können ist das nur wirklich zu einer Bank geht weil im Grunde geht es darum nur der Vergleich zeigt einfach die beste Kondition.

00:08:33: und darüber hinaus gilt es einfach auch darum dass man auf Nebenkosten zum Beispiel vergisst Was den Kauf betrifft, da gibt es die Grunderwerbsteuer, die Eintragungsgebühr.

00:08:47: Da noch da, wo Kosten erst später dann öfter mal auftreten und dass man eben keine Buffa einbaut.

00:08:54: Buffa erstmal bei dem Baukosten aber auch Buffa in der eigenen also im eigenen Leben eigentlich, wenn ich sage okay ich setze jetzt den letzten Rest meiner Eigenmittel eben in den Hausbau ein.

00:09:07: Dann darf Ka-Auto eingehen und darf Ka Waschmaschine eingehen damit es dann eigentlich im Leben schon einmal zum Straucheln anfängt.

00:09:14: Und da geht's einfach darum Ich denke ein bisschen weiter und unterstützt den Kunden dann wirklich in der Aufbereitung.

00:09:20: dass du auf nichts vergessen wirst

00:09:22: Kann man festhalten, stimmst du mal dazu?

00:09:24: Wenn wir sagen die Finanzierung aufzustellen.

00:09:26: Die muss sich an das Leben anpassen eine bestehende Finanzierung umzubauen oder noch einmal nachzuschärfen ist fast unmöglich oder schwierig.

00:09:35: Ja schon ist es schwierig da stimmt ja hundertprozentig zu.

00:09:40: Schwierig in dem Fall weil es meistens einfach wieder mit Kosten verbunden ist.

00:09:44: Mit Kosten was die monatliche Rate betrifft weil auch bestehender Finanzierung aufzustocken geht fast nicht oder sollte man meistens gar nicht machen, weil einfach die Zinssituation sich sicher verändert hat.

00:09:58: Und das Thema ist auch dass ich habe dann einfach wieder eine zusätzliche Rate, ich hab vielleicht Umschuldungskosten und deswegen ist es halt einfach sehr wichtig, dass man gerade am Anfang darauf schaut, dass wirklich so gut wie möglich alles eben mit einbezogen wird.

00:10:15: Da habe ich

00:10:17: im Kopf so diesen klassischen Hausbau.

00:10:19: Ich habe einen Baugrund und jetzt stelle mir da ein Haus drauf, ist das aktuell auch noch so?

00:10:24: Dass man sagt, man baut Häuser wirklich auf die grüne Wiese oder geht man von dem aktuell etwas weg?

00:10:30: Also angesichts der höheren Zinsen, die wir aktuell haben und damit halt verbunden in höherem Rate, geht eher, da trennt wieder mehr in diese Sanierung Altbau, Zubau Generationenkredite In diesem Bereich weiß einfach, dass das Leben von vor allen jungen Familien sehr stark unterstützen kann.

00:10:53: Vor allem in der Eigenmittelkomponente weil ein bestehendes Haus erstetzt ja einen Teil der Eigenmitteln und da habe ich halt eben sehr viele Möglichkeiten.

00:11:03: Aber was den Förderungsteil betrifft also in der Kärtner Wombaförderung wird die Sanierung auch sehr stark gefördert mittlerweile.

00:11:13: Deswegen geht eher der Trend jetzt in diese Richtung.

00:11:16: Natürlich wird er neu gebaut, aber es wird immer schwieriger weil die Neubaukosten einfach sehr hoch

00:11:20: sind.

00:11:22: Gibt's da Benchmark wo du sagst wenn man das vor zehn Jahren oder fünf Jahre angeschaut hat wie hoch ist es jetzt?

00:11:27: Ist es wesentlich gestiegen weil du es angesprochen hast?

00:11:30: Ist ja schon echt so viel höher?

00:11:31: Es ist schon wesentlichgestiegen.

00:11:33: also wenn Präonomie anschauen wir haben vor zwölf Jahr gebaut Die Baukosten, wir müssten heute wahrscheinlich das Doppelte zahlen.

00:11:42: Also es ist wirklich ein Wahnsinn wie diese Kosten in die Höhe geschossen sind.

00:11:47: und wenn man das dann mit den Zinsen, mit dem gestiegenen Zins eben betrachtet ja ist es schon schon der Hausnummer dass man da jetzt in diesem Bereich finanziert?

00:11:58: Fragehetsam!

00:11:59: Wenn du sagst Zins ist ja immer wieder Thema... Wenn du jetzt haben finanzierst was machen die Menschen?

00:12:05: Machen sie eher Fix-Zins oder wollen die eher Variable?

00:12:08: Der Trend ist sehr, sehr stark in den Bereitfix-Tins immer noch unterwegs.

00:12:14: Einfach aus dem Aspekt heraus, weil es uns einfach eine Planbarkeit, eine Sicherheit in der Finanzierung bietet und man sieht einfach dass die Unterschiede zwischen einem fünfzehnjährigen und dann dreißigjährigen Fix-Tin so gering ist das es einfach die Sicherheitskomponente aufwiegt.

00:12:36: Und das Thema ist Wenn ich Variabel finanziere, dann ist es einfach wie in der Lotterie spielen.

00:12:43: Und wenn ihr eine Familie im Hintergrund habt, die ihr absichern will, dann sollte ich glaube nicht in einer Lotteriespielen und da eher auf Nummer sicher gehen.

00:12:52: Du hast persönliche Frage, welche Eigenschaften muss so eine Finanzierungsexpertin wie du mitbringen?

00:12:59: Was wäre gut zu haben?

00:13:01: Ja!

00:13:02: In erster Linie einmal Empathie, weil es geht ganz... in den meisten Fällen sehr viel Geld und da geht es um Vertrauen.

00:13:11: Und da ist es einfach sehr, sehr wichtig dass man auf den Kunden eben eingehen kann und ich sehe mich in dem Fall ein bisschen als Recht zum Wald für den Kunden beziehungsweise als Navigationssystem was den Kunden durch den Bankenschungel leitet.

00:13:30: Es ist natürlich sehr, immer up-to-date ist, weil es ändert sich sehr viel und das kann man als Kunde, wenn man einmal finanziert, auch von nicht wissen.

00:13:44: Man kann es nicht wissen wie die Konditionen sich gestalten, wie die Banken das Ganze eben gestalten.

00:13:51: Es gibt mittlerweile auch dynamische Kreditraten zum Beispiel oder Staffelkreditaten.

00:13:59: Es sind einfach Dinge,

00:14:00: die

00:14:00: eine Bank mit ihren ein zwei drei Produkten nicht darstellen können.

00:14:07: Und da ist es einfach ganz wichtig, dass mein Kunden an der Hand nimmt und mit ihm das Konzept für das ganze Leben entwickelt.

00:14:16: Das mache ich sehr gerne mit ganz viel Leidenschaft.

00:14:20: Das sollte Finanzierungsexperte mitbringen!

00:14:24: Hast du vielleicht noch abschließend für uns, für die Zuhörerinnen vom Vorma-Podcast?

00:14:28: Vielleicht eine Episode wo du sagst das hat mich echt berührt.

00:14:31: Also wo ich das gemacht habe das war für mich ein Moment wo ich sage deswegen liebe mein Job!

00:14:37: Ja... Das war noch gar nicht ganz lange her ist eine Kundin zu mir gekommen die schon in Version war und die eigentlich eine unbelastete Immobilie hatte.

00:14:55: Und ich sage halt, eigentlich kann ich mit meiner Pension relativ gut leben.

00:15:00: Aber ich habe jeden Tag Angst, dass irgendwo bei meinem Haus irgendwas kaputt wird und wenn ich da mal zehntausend Euro oder da mal fünfzehntausend Euro wieder investieren muss dann kann ich mir das nicht mehr

00:15:12: leisten.".

00:15:14: Sie hat sich aber gedacht sie werde sowieso keinen Kredit mehr kriegen.

00:15:19: Mit dieser Dame habe ich es geschafft, dass man wirklich eine Finanzierung aufgestellt haben wo sie eine geringe Kreditrate hat, wo sie jetzt ein Bolster auf der Seite hat.

00:15:30: Sich keine Gedanken mehr machen braucht für die nächsten zehn Jahre noch super leben können und ihr Leben genießen kann.

00:15:36: Und das war um den Holz gefallen und hat wirklich geweint, hat man einen Kuchen mitgebracht und dessen einfach so Sachen ist es einfach wunderschön wenn man das beobachten kann dass man sagt man kann Lebensqualität schaffen.

00:15:48: Eine Situation wie im ersten Augenblick aussichtslos erscheinen.

00:15:53: Wunderschöne Geschichte.

00:15:54: Vielen Dank, dass es mit uns teils da ist.

00:15:56: Es ist richtig merkirichtig auch wieder so wie die Energie rüberkommt, wie er das gefallen hat.

00:16:00: Also mir das echt berührt, jetzt haben wir das Zock aus.

00:16:02: Danke auch für die nette Autofahrt und danke, dass du mit dabei bist.

00:16:05: also für alle, die einmal im Meld war sind und auch Hilfe brauchen.

00:16:09: Agentur Krainern Oberfällach versichert vernetzt und das dritte war finanziert.

00:16:15: Ganz genau!

00:16:15: Danke für die Hilfe.

00:16:17: Einmal vorbeischauen?

00:16:19: Da ist sicher das Richtige für euch.

00:16:20: dabei wieder einschalten, wenn es wieder heißt Forma der Podcast, da haben wir doch Oberkärnten.

00:16:26: schön uns dabei warst.

00:16:27: Danke schön bis zum nächsten Mal!

00:16:31: Das war's für heute bei Forma durch Oberkährnten

00:16:34: – bis

00:16:35: zur nächsten Folge.

00:16:42: Dieser Podcast wurde produziert und konzipiert von Aber Jung.